Interesse?

Werknemers, zelfstandigen, ambtenaren, ... kunnen een verzekering gewaarborgd inkomen afsluiten die in geval van ziekte of in geval van ziekte en ongeval, de vermindering of verlies van beroepsinkomen ten gevolge van de arbeidsongeschiktheid geheel of gedeeltelijk vergoedt.

Maar voor wie ooit de diagnose van kanker kreeg, is het afsluiten van zo’n verzekering in de praktijk vaak niet evident. De verzekering wordt hen vaak geweigerd omwille van hun gezondheidstoestand of ze moeten een hoge bijpremie betalen.

Assuralia, de beroepsvereniging van verzekeringsondernemingen, heeft recent een belangrijke stap gezet om dat te vermijden. De verzekeringsondernemingen die lid zijn van Assuralia zijn sinds 1 februari 2022 gebonden aan een gedragscode waarin het ‘recht om vergeten te worden’ voor ex-kankerpatiënten is uitgebreid tot de verzekering gewaarborgd inkomen. Zij mogen een kankeraandoening niet meer in rekening nemen bij het bepalen van de huidige gezondheidstoestand van de kandidaat-verzekerde als de behandeling al 10 jaar voorbij is en de kandidaat-verzekerde in deze periode ook niet arbeidsongeschikt is geweest ten gevolge van de kanker.

Maar die gedragscode is niet van toepassing op verzekeraars die niet zijn aangesloten bij Assuralia. De federale wetgever heeft daarom beslist om ‘het recht om vergeten te worden’ bij arbeidsongeschiktheidsverzekeringen wettelijk te verankeren in de Verzekeringswet zodat het principe geldt voor alle verzekeringsondernemingen.

Het ‘recht om vergeten te worden’ is niet nieuw in de verzekeringswereld. Sinds 1 februari 2020 bestaat het al voor ex-kankerpatiënten die een schuldsaldoverzekering willen afsluiten. En ook voor het afsluiten van een beroepskrediet is het principe wettelijk verankerd in de Verzekeringswet.

De wijzigingswet van 30 oktober 2022 breidt het recht nu verder uit tot de verzekeringen gewaarborgd inkomen. Vanaf 27 november 2022 zijn kandidaat-verzekerden nog wel verplicht om hun verzekeraar in te lichten over hun kankerverleden (ongeacht het type), maar de verzekeraar mag de aandoening niet in acht nemen voor het bepalen van de huidige gezondheidstoestand. Tenminste als de behandeling meer dan 8 jaar succesvol werd beëindigd én voor zover er geen herval of een arbeidsongeschiktheid ten gevolge van de kanker plaatsvond binnen deze termijn. De verzekeringsonderneming mag bijgevolg geen verzekering weigeren of een bijpremie aanrekenen ten gevolge van deze aandoening.

Voor wie jonger was dan 21 jaar op het moment van de diagnose bedraagt de termijn maximum 5 jaar. Vanaf 1 januari 2025 geldt die maximumtermijn voor àlle kandidaat-verzekerden.

Let wel: de verzekeraar mag de blijvende economische en/of fysiologische arbeidsongeschiktheid en/of invaliditeit ten gevolge van de kanker die bestaat op het ogenblik van de sluiting van de verzekeringsovereenkomst of van de aansluiting bij een beroepsgebonden verzekering, uitsluiten van de dekking.

De wetgever zorgt trouwens niet alleen voor de uitbreiding van het recht om vergeten te worden naar de verzekering gewaarborgd in komen. Hij sleutelt ook aan de regels die gelden in geval van schuldsaldoverzekeringen en beroepskredieten.

Zo wordt de standaardtermijn van 10 jaar om vergeten te worden, in alle gevallen teruggebracht tot 8 jaar. En vanaf 1 januari 2025 naar 5 jaar. Voor personen die jonger zijn dan 21 jaar op het moment van hun diagnose geldt nu al een maximale termijn van 5 jaar.

Wettelijk wordt ook de mogelijkheid voorzien om bij KB nog kortere termijnen vast te leggen, afhankelijk van het type kankeraandoening.

Bij KB kunnen ook chronische ziektes gedefinieerd worden, waarvoor verzekeringsondernemingen geen of een aangepaste bijpremie mogen aanrekenen.

In werking: 27 november 2022 (10 dagen na publicatie in het Belgisch Staatsblad). De reglementaire bepalingen die ter uitvoering van deel 4, titel II, hoofdstuk I, afdeling Ibis, van de Verzekeringswet zijn genomen, en die niet strijdig zijn met de nieuwe bepalingen, blijven van kracht totdat ze worden opgeheven of vervangen door besluiten die ter uitvoering van deze afdeling Ibis worden genomen.